r/investing
如果我想通过富达 100% 配置标普 500 指数，Roth IRA 用 fxaix，经纪账户用 voo，这是推荐的组合吗？
用户咨询在富达账户中，是否应将FXAIX用于Roth IRA、VOO用于应税经纪账户以优化标普500配置。
我的理解是，FXAIX 最适合 Roth 账户，因为它是税收优惠账户，而且其费用比率 (0.015%) 低于 VOO (0.03%)……而 VOO 最适合应税经纪账户，因为它可转移，万一我哪天想离开富达 (Fidelity) 会更方便。
这个理解准确吗？
还是说我应该两边都选同样的标的，不管是 FXAIX 还是 VOO？
（Roth IRA 目前有 2.5 万美元，经纪账户将从 40 万美元起步，如果这些信息相关的话。雇主提供的 401(k) 投的是 MMWVT，金额 42 万美元，通过美林 (Merrill Lynch) 管理。）
我不会担心这么小的费率差异，持仓并非100%相同，所以VOO很容易意外地跑赢FXAIX 0.015%。更大的区别是FXAIX是共同基金，VOO是ETF，如果这对你重要，选你喜欢的；如果不重要，我不会担心你选哪个。
顺便说一句，我更喜欢ETF，因为如你所说，它们更容易转移。我没有共同基金，所以不了解这个，但我听说共同基金有应税资本利得分红，而ETF让你可以在日内监控价格，而不必等到市场收盘后重新定价。
为什么要支付任何费用比率？Fidelity有几只费用比率为零的基金，包括一只标普500基金。
https://www.fidelity.com/mutual-funds/investing-ideas/index-funds?imm_pid=57138822883&immid=100726_SEA&imm_eid=ep302442874453&utm_source=GOOGLE&utm_medium=paid_search&utm_account_id=4288888904&utm_campaign=MUT&utm_content=57138822883&utm_term=fidelity+index+mutual+fund&utm_campaign_id=100726&utm_id=1490091060&gclsrc=aw.ds&gad_source=1&gad_campaignid=1490091060&gbraid=0AAAAAD7OUhIdDW8A0hajrK-ypdIB_bHUY&gclid=Cj0KCQjwrZTRBhDSARIsAHidYfe3CBC-vvow8jVhB4hauKZEoUUmYqhJkA-MytZ1VvEa5xTfiM9_gQwaAk8nEALw_wcB
FNILX不是SPX基金，FZROX也不是全市场基金，但它们表现基本相同。
足够接近，本质上是同一回事。
你推荐无费用的基金而不是小费用的基金。然后你又忽略了收益上的微小差异。
你能保持一致吗？
如果扣除费用后，无费用基金的收益高于小费用基金，那才是最佳选择。
但我不确定，你也没有这么说……
这些基金旨在将你锁定在Fidelity。如果你想转出，就会触发卖出和应税事件。不是说好或不好，只是要意识到这一点。
在我的罗斯IRA里并不是这样。
在罗斯IRA内，你可以随意买卖而不会触发应税事件。所以当你想转出时，只需卖掉所有资产，转移现金，在新券商处买入任何等值产品。
如果你愿意锁定共同基金以享受税收优惠，可以选择Fidelity的零成本基金。FZROX、FZILX等
它是最早推出的之一，交易量最大，因此是黄金标准。现在有大量类似的基金，各有优缺点，但大多数功能上相同。
选择最适合你情况的。
SPYM 和 VOO 除了费用外几乎完全相同。我更喜欢 SPYM。
如果你现在开始——可以用 SPYM 代替 VOO——持仓相同但 SPYM 费用率更低（0.02 vs 0.03）
没错！SPYM被严重低估了。VOO的炒作有点烦人。
Fxaix 也是可移植的。
选择 FXAIX 是为了节省费用率，并减少在 Roth IRA 中恐慌性抛售的诱惑。因为 ETF 太容易卖出，人们往往比指数共同基金更容易恐慌性抛售。在 IRA 中把指数共同基金当作婚姻来对待。