虽然不完全是基于 Theta 策略，但想听听大家的反馈。

今年我将满63岁，我妻子也一样。我们俩仍在工作，合计年薪和奖金在35万到40万之间。

我们大约有180万传统IRA，其中160万是自管型的。另外还有300万左右的其他投资。她将在65岁时开始领取前雇主提供的每月2.5万的养老金。如果我们两人在65岁开始领取社保，每人每月可拿到7万。

房子和车都已付清（我有一辆公司配车，当然会取消，但另一辆车很新且已全款付清）。

所以，我主要做备兑看涨期权。我考虑把约120万自管型IRA转入每月派息的ETF组合中。涵盖标普、纳斯达克、罗素、房地产信托、可能还有海外基金，以及一两只行业基金和一只高质量债券基金等。

如果这120万配置在这样的资产类别中，并在免税环境下持续增长，我每月就能产生1万的现金流，作为生活备用金，而我和妻子的真实收入则逐渐归零，实现退休。

在我靠这笔收入和社保生活的同时，趁收入较低时开始执行RMD（最低分配金额），以降低税级影响，同时以较低税率将传统IRA转换为罗斯IRA。

我仍会保留约60万的普通股持仓，目前持有礼来（Lilly）、NBIS、CHV和MU。

此外，还有约30万左右的其他投资，主要是些我们个人持有的股票，比如在职期间获得的公司股份等。

核心问题：请评价一下这个ETF收益策略。我会尽可能分散投资，但基本上放弃了大部分资本增值潜力。另一方面，如果过度追求收益率，又可能导致净值侵蚀。因此，我试图在收益与长期净值增长之间取得平衡。

总之，欢迎大家提出建议。我没有具体列出基金名称，是想先听听大家对这个思路的看法。以上加上社保和养老金，到65岁时每月税前总收入约20万。我可能会推迟领取社保，直到完成大部分传统IRA向罗斯IRA的转换。